「平民保險王」這本書最大的特色就是一開始就以利率的觀念來探討
作者用最簡單的計算機來算利率,比方說百分之ㄧ的定存乘以20年也會有1.22倍的複利
1*1.01*1.01*1.01..........
而保險的概念是每年都要投入一筆金額,同樣每年存1元,經過20年後是
1*1.01+
1*1.01+
1*1.01+..........(照計算機計算,非關先乘除後加減)
這樣的結果是22.239
也就是說如果我每年存入十萬元,經過20年也會有10萬*22.239=220.239萬
多可怕的複利啊!!
若拿去投資,以每年5%的利率來算(經過20年,每年持續投入會變為34.719)
10萬*34.719=347.19萬(實際投資200萬)
這就是複利的可怕之處(愛因斯坦說:複利的威力遠勝於原子彈)
作者提到保險公司的算法,用複利8%來迷惑讀者,其實只是單利5%罷了(p38-p39)這段非常的精采。存一元經過20年是2.653倍,扣掉本金1是1.653倍,再除以20年則是8.265。但這是單利8%而不是複利。
第二部份
作者強調純意外險的重要,而產險公司又比一般的壽險公司金額較低,產險公司或許不續保,但一次領,理賠金亦會較多。保險屬於消耗型的保險,根本不應期待能還本或是保本,自助互助買心安。作者不僅強調意外險的重要,也強調一年期定期壽險。(以30歲男性而言,一百萬約1900元即可購得)
對於終生醫療險,作者的比喻很好,買二十年終身險(額度每日一千元),保險費約1萬5000元,繳了20年加上利息約32-33萬元,但住院一天理賠1000元,要住滿320天才能將所繳的保費從保險公司領回。更何況現在的一千元經過20年,實質的購買力又剩下多少呢?
作者認為最不需要保的險是投資型保單(殘念)。因為即便投資賺了10%卻是扣掉行政費用後的百分之十,實際上還是賠,更不用說如果是-10%呢?
這本書真的值得看,也感謝作者很有良心的指出很多的弊病。
他的姐妹作,聰明買保險應該找時間來翻翻看才是。